Um auch in Krisenzeiten seine Handlungsfähigkeit zu bewahren und seinen Geschäften fristgerecht nachkommen zu können, ist eine moderne Versicherungs-Plattform unabdingbar. Diese ermöglicht ein Maß an Prozessautomatisierung, die auch mit hohen Aufkommen an Abwicklungsfällen während Krisen nicht überfordert ist, den Kunden Komfort und Sicherheit bietet und damit das Vertrauen in das Unternehmen erhöht.

 

Ein schneller Überblick ist in Notsituationen entscheidend

Katastrophensituationen, die sich global auswirken, können schwieriger einzuschätzen sein. Daher ist ein schneller Überblick über die Risiken, Verluste und Schäden für die Versicherer von entscheidender Bedeutung – sobald eingehende Fälle eine bestimmte Belastungsgrenze überschreiten, ist mit längeren Bearbeitungszeiten zu rechnen. Wenn der Versicherte die Leistung oder den Schutz, aufgrund dieser Überforderung nicht oder verspätet erhält, kann das in schwierigen Zeiten existenzbedrohende Folgen für den Versicherten haben.

Dies betrifft alle Versicherungssparten, insbesondere Kreditversicherungen, Restschuldversicherungen, Reiserücktrittsversicherungen, Lebensversicherungen, Eventversicherungen, Betriebsunterbrechungs- und Betriebsschließungsversicherungen.

 

Innovative ganzheitliche Lösungen sind gefragt

Verträge von KFZ-, Lebens-, Risiko- und Reiserücktrittsversicherungen werden bereits heute online abgeschlossen. Ein Vertragsabschluss oder eine Schadensabwicklung erfolgt in der Regel über zentrale Plattformen und integrierte Systeme von am Prozess beteiligten Parteien.

Der Informations- und Datenaustausch zwischen den Parteien ist oft nicht durchgängig automatisiert. Dies führt bei betroffenen Medienkanälen zu Brüchen im Informationsfluss. Bei der Bereitstellung von Daten und Informationen kommt es infolgedessen zu langen Prozesslaufzeiten und Verzögerungen, beispielsweise während der Bearbeitung eines Schadensfalles.

 

Intelligent vernetzte und verteilte Daten und Prozesse mittels dezentraler Plattformen und Lösungen

Die Zahl der Unternehmen, in denen übergreifende und kooperative Geschäftsmodelle eine relevante Rolle spielen, wächst zunehmend. Dies fördert das Interesse und die Bereitschaft an einem Einsatz von Plattformen und Lösungen, die mit Blockchain-/Distributed-Ledger-Technologien (DLT) arbeiten.

Blockchain-/DL-Technologien basieren auf verteilten Netzwerkstrukturen. Transaktionsdaten werden sicher, unveränderbar und dezentral gespeichert und zwischen allen Teilnehmern und Parteien verteilt. Auf diese Weise werden Daten zu Fakten.

Der Vorteil für alle Teilnehmer und Parteien ist somit eine schnellere Verfügbarkeit und Konsistenz der Daten und die Gewährleistung ihrer Echtheit.

 

Weshalb Blockchain-/DL-Technologien?

Der Einsatz einer dezentralen Plattform macht erst Sinn, wenn alle am Prozess relevanten Beteiligten sich für die gleiche Lösung entscheiden.

Durch die gemeinsame Nutzung von Daten und Prozessen können durchgängige und automatisierte Geschäftsprozesse geschaffen werden. Dadurch werden Prozesslaufzeiten verkürzt, die Betriebskosten gesenkt und die Ausfallsicherheit wird auf Grund des verteilten Betriebes erhöht. Die dezentralen Prüfmechanismen und die nahezu unmöglich zu manipulierbaren Daten, stellen einen bis dato unerreichten Sicherheitsstandard dar, der das Betrugsrisiko erheblich reduziert.

Auf dezentralen Plattformen und Lösungen, die auf der Blockchain-/DL-Technologie basieren, betreibt jeder Teilnehmer seine eigene Instanz des Netzwerkes. Auf dieser befinden sich dieselben Informationen, Daten und Prozesse wie bei allen anderen Teilnehmern der Plattform und ermöglichen dadurch eine schnelle, automatisierte Prüfung auf Korrektheit und Vollständigkeit.

 

Integration in bestehende Systemlandschaften

Die Daten und Prozesse der einzelnen Parteien, die auf den Bestandssystemen und Plattformen gespeichert und ausgeführt werden, bilden die Grundlage für eine durchgängige Prozesskette. Durch die Integration einer auf Blockchain/DLT basierenden Plattform in bestehende Systemlandschaften werden Synergieeffekte zur Verbesserung und Abwicklung neuer und bestehender Geschäftsprozesse ermöglicht.

 

Wie kann eine auf Blockchain/DLT basierende Lösung funktionieren?

Im Falle einer Reiserücktritts- oder einer Reiseabbruchversicherung sind folgende Parteien an einem Schadensfall direkt und indirekt beteiligt: Die Versicherung und der Versicherungsnehmer – dies können Privatpersonen oder auch Firmen sein: Flug- und Eisenbahngesellschaften, Reedereien und Reiseveranstalter, Finanzinstitute und Banken sowie Ärzte, Hotels, Clubanlagen und Buchungsportale.

Die Prüfung aller vom Kunden eingereichter Dokumente, Daten und Informationen erfolgt bei den Versicherern zu großen Teilen manuell, da die beteiligten Parteien nicht durchgängig miteinander digital vernetzt sind. Der damit verbundene Aufwand ist mit langen Bearbeitungszeiten verbunden.

Durch den Einsatz einer Blockchain-/DLT-Plattform wird eine effiziente und transparente Prozess-, Daten- und Informationsbasis geschaffen, indem die jeweiligen Dienste und Fähigkeiten einzelner Parteien auch branchenübergreifend in dezentralen Wertschöpfungsnetzwerken miteinander verknüpft werden. Dies ermöglicht die Automatisierung von End-to-End-Dienstleistungen, sodass beispielsweise der Versicherer von der Schadensbearbeitung bis hin zur Reparatur des Wagens alle nötigen Schritte einleitet und seinem Kunden dadurch Zeit und Mühe erspart.

Hinzukommt, dass das Betrugsrisiko reduziert und die Bearbeitungszeit von mehreren Tagen oder Wochen auf nur wenige Stunden verkürzt wird. Dies senkt die Bearbeitungskosten und ermöglicht durch hohe Prozessautomatisierung eine schnelle Schadensregulierung selbst bei einem ungewöhnlich hohen Fallaufkommen.

In einem demnächst erscheinenden Artikel erfahren Sie mehr darüber, wie Versicherer von unterstützenden Governance Modellen und einem guten Change Management profitieren können. Ebenso erfahren Sie Einzelheiten über die Herausforderungen für das Management, Näheres zu Plattformen, Frameworks und ihren Teilnehmern sowie über die Privatsphäre bei Transaktionen.